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Nueva oportunidad para salir de las deudas en Ecuador: bancos y cooperativas se unen
La Junta de Política y Regulación Financiera aprobó un mecanismo temporal de alivio financiero dirigido a deudores afectados por crisis sociales
El 30 de agosto de 2024, la Junta de Política y Regulación Financiera aprobó una resolución para implementar un mecanismo extraordinario y temporal de alivio financiero, dirigido a los deudores de los sectores financiero público, privado, y de la economía popular y solidaria.
Esta medida está diseñada para ofrecer soluciones a aquellos que tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras debido a fenómenos naturales o crisis sociales, según se detalla en el documento. El mecanismo permitirá que las entidades financieras refinancien o reestructuren créditos con saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y la fecha de la resolución.
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La resolución establece que la medida se aplicará de forma individual, previo acuerdo con el deudor y a solicitud de este. Las instituciones podrán otorgar periodos de gracia y no cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas adicionales. Además, tendrán la opción de consolidar todas las operaciones de crédito del deudor en una sola, facilitando así la gestión de sus obligaciones.
Para fomentar la reactivación económica, se autoriza a las entidades a otorgar nuevos créditos en los segmentos productivos y de microcrédito, los cuales serán clasificados con la mejor calificación de riesgo ("A1"), siempre que los pagos se mantengan al día.
Según la resolución, esta medida busca mitigar los efectos económicos adversos en sectores clave como el turismo, la agricultura, la pesca y otros, promoviendo un entorno financiero más flexible y accesible para los deudores afectados. El documento resalta que este alivio financiero, que permite refinanciar y consolidar deudas sin costos adicionales, representa un avance importante hacia la estabilización y recuperación económica del país.
¿Cómo puedo solicitar el beneficio?
Los interesados deben contactar a su entidad financiera para iniciar el proceso y recibir orientación específica sobre los requisitos y pasos a seguir según su situación particular.
Para beneficiarse del alivio financiero aprobado por la Junta de Política y Regulación Financiera, los deudores deben seguir estos pasos y cumplir con los criterios establecidos:
- Solicitar refinanciamiento o reestructuración: Los deudores interesados deben solicitar el refinanciamiento o la reestructuración de sus créditos directamente con la entidad financiera con la que tienen la deuda. Este beneficio aplica tanto a entidades del sector financiero público y privado como a las del sector de la economía popular y solidaria. El beneficio es aplicable a créditos con saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y la fecha de expedición de la resolución (30 de agosto de 2024).
- Evaluación caso por caso: Las entidades financieras evaluarán cada caso de forma individual, considerando la situación financiera del deudor. Se tomará en cuenta la capacidad de pago y la voluntad de honrar las obligaciones crediticias. Es posible consolidar todas las operaciones de crédito que el deudor tenga con la entidad, de común acuerdo entre ambas partes.
- Posibilidad de periodos de gracia: Las entidades pueden otorgar periodos de gracia para facilitar el cumplimiento de las obligaciones. Esto significa que durante un tiempo acordado, el deudor puede no realizar pagos o solo pagar una parte de ellos.
- Exoneración de gastos adicionales: No se cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas adicionales por la reestructuración o refinanciamiento de las deudas.
- Acceso a nuevos recursos: Las entidades financieras pueden otorgar nuevos créditos bajo este mecanismo, exclusivamente para operaciones de segmentos productivos o microcrédito. Estos nuevos créditos se registrarán con una calificación de riesgo "A1", siempre que se mantengan al día en los pagos.
- Plazo de vigencia: El mecanismo de alivio financiero está disponible desde el 30 de agosto de 2024 y estará vigente hasta el 31 de mayo de 2025.
- Documentación y evaluación: Los deudores deben proporcionar la documentación necesaria que respalde su solicitud. Las entidades financieras incorporarán esta documentación en el expediente del deudor, junto con la evaluación de riesgo realizada.
- Supervisión y control: Las Superintendencias correspondientes supervisarán el cumplimiento de la normativa y podrán solicitar información a las entidades financieras para verificar las operaciones sujetas a este mecanismo.
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