La Superintendencia de Bancos de Ecuador emitió una nueva advertencia a la ciudadanía tras detectar un preocupante incremento de empresas que operan ilegalmente dentro del sistema financiero nacional. De acuerdo con la entidad de control, entre enero y abril de 2025, el número de financieras no autorizadas pasó de 13 a 19, lo que representa un riesgo creciente de estafas para la población, especialmente en un contexto de crisis económica y necesidad de liquidez rápida.

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Estas empresas, que usualmente se promocionan a través de redes sociales o plataformas digitales, no cuentan con autorización para captar dinero del público ni para ofrecer servicios financieros, lo que las convierte en un peligro para el patrimonio de quienes caen en sus promesas.

¿Cuáles son las financieras no autorizadas en Ecuador?

Con corte al 16 de abril de 2025, la Superintendencia identificó las siguientes 19 entidades operando fuera del marco legal:

• Presta Mayor
• Avancréditos
• Jiigo S.A.S.
• Préstamos PersonalRápido
• Finanweb
• Crédito Coopa Desarrollo
• Proacción.online
• Créditos Bankintells
• Timplie
• Coopsalate Créditos Online
• Financiera Bolivariana de Créditos
• Globalinvesment S.A.
• Misú
• Banco Crédito Mutual
• Corp. Inversiones
• Fe y Esperanza.ec
• Jasmirps
• Natural Credit
• Inmocash-Inmoauto

Estas entidades suelen usar nombres que simulan legalidad, ofrecer préstamos sin requisitos y ganarse la confianza del usuario con mensajes personalizados o supuestos “asesores”. Una vez que se efectúa una transferencia, muchas desaparecen sin dejar rastro.

¿Qué dicen las leyes ecuatorianas sobre estas prácticas?

Según el artículo 254 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ninguna persona o empresa ajena al sistema financiero puede realizar estas actividades. Además, el artículo 323 del COIP tipifica la captación ilegal de dinero como delito, sancionado con penas de 5 a 7 años de prisión.

La Superintendencia insta a la ciudadanía a verificar la legalidad de cualquier entidad financiera antes de entregar dinero o firmar contratos. El listado oficial de instituciones autorizadas está disponible en su sitio web.

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